부의 설계_책 리뷰_2022년 새해 맞이 재테크 전략

부의 설계

책 리뷰_2022년 새해맞이 재테크 전략

 

도서명ㅣ부의 설계
부  제 ㅣ40만 구독 KBS 유튜브 머니올라가 제안하는
저  자 ㅣ장한식, 정인성, 송승아
출판사ㅣ메이트북스
출판일ㅣ2021.12.20
페이지ㅣ416

 

 

 

저자 소개

저자 : 장한식
서울대학교 신문학과(현 언론정보학과) 학부와 대학원을 졸업하고 KBS 기자로 입사했다. 사회부와 정치부, 9시 뉴스 편집부 등 여러 부서를 거쳤고 2003~2006년 베이징특파원을 지냈다. 베이징특파원 시절 상하이와 난징, 칭다오, 청두, 선양 등 중국의 주요 경제중심지들을 여러 차례 출장 취재했다. 귀국 후 뉴스 제작부장과 경제부장, 사회부장, 해설위원, 편집주간, 전략기획국장 등을 역임했다. 경제부장 시절 2011년의 ‘차화정 랠리’와 ‘유럽발 재정위기’는 자산시장의 부침과 관련한 인상적인 경험이었다. 2018년 4월 이후 디지털미디어국(현 멀티플랫폼 편성국)으로 발령받아 ‘9시 뉴스로 본 오늘의 역사’ ‘사건과 사람 탐구’ 제작에 참여했고 2020년 7월부터 경제 유튜브 ‘머니올라’를 본격적으로 제작하고 있다.
저자 : 정인성
25년차 KBS 기자다. 서울대학교 국어교육과(학사)와 동국대학교 언론정보대학원(석사)을 졸업했다. 정치외교부, 북한부, 경제부, 사회부, 문화부, 편집부 등을 거쳤다. 2004년 중국 인민대학교에서 1년간 연수를 했고 2006년부터 2009년까지 베이징 특파원을 지냈다. ‘김정은, 김정남 암살 시도’ ‘중국 동북공정의 실체’ ‘왕자루이 공산당 대외연락부장 비밀 방북’ 등 다수의 특종을 보도했다. 국내에서는 ‘포르말린 골뱅이 사건 은폐 의혹’과 ‘중국 조기 유학생 실태 연속 보도’로 한국기자협회의 ‘이달의 기자상’을 두 차례 수상했다. 2020년 7월부터 경제 유튜브 ‘머니올라’를 진행, 제작하면서 만 50세에 비로소 ‘금융문맹’을 벗어났고 경제적 자유를 꿈꾸며 ‘부의 설계’를 하고 있다.
저자 : 송승아
KBS 멀티플랫폼편성국에서 일하는 프리랜서 작가이다. MBC 충북 〈굿잡 굿스타트〉, KTV 〈생방송 대한민국 2부〉, SBS 〈생방송 투데이〉, KBS 〈디지털 시청자칼럼〉에서 현장 취재와 원고 작성, 섭외 등의 일을 했다. 경제 유튜브 ‘머니올라’에는 2020년 6월 첫 편부터 참여했다. 머니올라에 출연한 다양한 경제 전문가들을 통해 경제와 돈의 흐름, 투자방법을 알게 되었고, 20대에 금융문맹을 벗어나게 된 것을 가장 감사하게 생각한다.

 

목 차

프롤로그 왜 ‘부(富)의 설계’인가?

1부 부의 설계 1단계
경제 흐름을 읽고 토대를 쌓아라

1장 파도 뒤 바람을 보라
세계경제를 떠받치는 아틀라스
돈 꼭지를 잠그는 ‘테이퍼링’
미중 패권전쟁 2라운드, 최전선에 반도체가 있다
미국 ‘주식시장’ vs 로마 ‘노예제도’
새장보다 큰 새는 용납하지 못한다
일본은 어떻게 ‘잃어버린 30년’을 맞았나?
양털 깎기는 계속 반복된다

2장 돈의 흐름을 읽어라
돈은 낮은 곳에서 높은 곳으로 흐른다
마이너스 금리가 진짜 있다고?
미국 달러는 왜 슈퍼 안전자산인가?
빵 한 개가 3천만 원? 인플레이션의 악몽
비트코인, 1억 원 돌파할까?
디지털 화폐 등장, 종이화폐 운명은?
회색 코뿔소가 바로 옆에! 경제위기 뇌관은 ‘부채’

3장 3층 연금으로 월 500만 원 수입 만들기
국민연금 월 100만 원=은행 예금 13억 원
대박, 재테크 ‘추후납부’의 비밀
퇴직연금, 세금 30% 아낄 수 있다
꿩 먹고 알 먹는 연금저축의 비밀
연금의 복병, ‘세금’
소득이 0원인데 건강보험료를 내라고?

4장 집은 녹는 현금을 지켜준다
사회 지도층이 집 한 채씩은 가지고 있는 이유
우리나라 사람들은 왜 아파트를 좋아할까?
상추 대신 양배추를 먹으라고?
1 주택자도 세금폭탄을 피할 수 없다
‘소라게’ 전략으로 ‘재건축·재개발’ 노려라
집값 하락을 미리 알 수 있는 신호들

2부 부의 설계 2단계
산업과 시장, 전략을 알아야 돈을 잡는다

5장 다가올 3년의 주식투자, 투자유망 8대 업종에 주목하라
반도체_ ‘치킨게임 시즌2’ 개막
전기차_ “테슬라 거기 서라”
2차 전지_ “형만 한 아우 있다”
수소경제_ “정부와 한배 탔다”
제약 바이오_ “3가지를 주목하라”
메타버스_ “가상세계 돈을 현실세계로”
온라인 유통_ 신(新) 삼국지 승자는?
K-콘텐츠_ “대한민국이 세계 최고”

6장 한국 증시, 약점 알아야 실패도 없다
‘소규모 개방 증시’, 외국인 놀이터?
고비마다 발목 잡는 연기금
외환위기 때보다 높은 기업 부채율
좀비기업 급증, 재무제표는 필수
밀려오는 삼각파도, 결국 버블은 터지나?

7장 완전히 새로운 투자방식, ETF의 세계
ETF·인덱스 펀드, ‘지수 불패’를 증명하다
액티브 펀드는 잘 고르면 대박, 잘못하면 쪽박
레버리지와 곱 버스, 청룡열차와 다르다
1억으로 16억 만드는 미국 ETF의 힘
돈나무 언니, 다시 웃을까?

8장 거인들 어깨에 올라타야 넓은 세상이 보인다
“사교육비 대신 주식에 투자하라”_존 리
주식 10년 보유, 왜 위험한가?_박세익
“6개월 앞을 내다보고 낚시하듯 투자하라”_염승환
주린이도 돈 버는 3대 원칙_박민수
“시간을 이기는 돈이 부자 만든다”_김승호, 조병학
“주식투자는 역발상이다”_김동환

에필로그 우리는 머니올라로 매일 100만 원씩 번다

 

 

ㅣ 2022년 새해를 시작하며

 

재테크라는 단어에 관심을 가지게 된 것이 아이러니하게도 코로나가 시작되면서부터인데요. 코로나가 팬데믹이 된지도 벌써 2년이 넘어가고 있으니 재테크에 관심을 가지게 된 것도 2년이 넘어가고 있습니다. 처음 시작은 우연히 시작하게 된 주식이었고, 이후에는 부동산에도 관심을 가지게 되었습니다. 그런데 제 성향이 조금은 다른 사람들과 달라서 그런지 저는 공부를 먼저 하고 실전을 시작하는 타입이 아니라, 실전을 먼저 하면서 얻어터지기도 하면서 배우는 실전형 파이터 타입입니다. 그래서 운이 좋게 주식투자를 해서 돈도 벌어보고 힘든 시기를 겪어 보기도 했습니다. 그렇게 배우다 보니 제대로 배우지 못해서 그런지 얻어맞는 곳을 항상 얻어맞는 느낌이고 잘못된 습관을 고치지 못하고 있다는 느낌을 많이 받았습니다. 2022년 새해를 맞이한 만큼 재테크를 공부를 제대로 해봐야 한다는 생각에 '부의 설계'라는 책을 선택해서 읽어 보게 되었습니다. 책을 선택한 이유는 아무래도 제목이 '부의 설계'라고 되어 있다 보니 새해에 맞게 나의 재테크도 설계할 수 있다는 생각이 들었기에 딱 맞는 책이라는 생각이 들었습니다. 

 

책의 서론에서도 왜 '부의 설계'인가?라는 설명에서 이 책은 돈은 어디로, 어떻게 던져야 할지 막막해하는 사람들을 위한 '투자 경제학 개론서'라고 하고 있습니다. 또한 우리가 투자하고 있는 자산시장이 어떻게 구성되고 어떻게 작동하는지에 집중하는지에 집중하는 책이라는 것입니다. 동학 개미를 비롯해서 투자의 경험이 길지 않은 저 같은 사람을 위한 최적의 자산시장 입문서라는 생각이 들었습니다. 

 

ㅣ 노후에 관해서도 관심을 가져야 할 때!

 

'부의 설계'라는 책은 총 8장으로 구성되어 있는데요. 글로벌 경제환경과 금리의 특징에 관해서 알아가고 연금과 부동산, 그리고 주식 실전 투자에 관해서 이야기를 담고 있습니다. 모두 좋은 이야기이고 차례대로 소개하면 좋겠지만, 이번 서평에서 소개하고 싶은 내용 중에 하나는 노후 재테크를 위한 연금과 관련된 이야기입니다. 아무래도 2022년 새해라서 나이가 한 살 더 먹기도 하였고, 점점 늘어나는 나이를 감안했을 때 노후의 재테크에 관해서 고민이 되는 나이가 되었습니다. 

 

우리나라 국민의 평균 수명은 83.3세라고 합니다. 제가 정말 열심히 일한다고 하였을 때 일반적인 회사의 정년 나이인 만 60세까지 일하고 번 돈으로 정년 이후에도 20년을 더 살아가야 합니다. 지금도 평균 수명은 점점 늘어나고 있는 추세이기 때문에 20년이 아니라 30년을 넘어서 40년을 살아가기 위한 돈이 필요할 수 있습니다. 지금 벌고 있는 월급만으로 노후준비를 충분히 할 수 없을 것입니다. 그래서 지금의 나와 미래의 나를 위해서 모두들 주식, 부동산, 암호화폐 등에 투자를 하고 있을 거 같은데요. 대부분의 사람들이 간과하는 것이 바로 '연금'이라는 것입니다. 

 

저 또한 연금에는 큰 관심을 갖고 있지 않고 있었는데요. 나이가 들어서인지 연금에도 관심을 가져야겠다는 생각이 들었습니다. 그리고 제가 받을 수 있는 국민연금 금액도 확인을 했었습니다. 책에서는 연금은 개인의 부를 설계할 때 가장 밑바닥에 구축해야 하는 토대라고 하는데요. 투자를 하더라도 기본 토대부터 단단히 다져놓고 시작해야 한다는 것입니다. 그래서 책에서는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 이 3가지로 연금을 탄탄히 갖추는 것이 '부의 설계'의 기본이라고 이야기를 합니다. 

 

'부의 설계'를 읽지 않은 사람들 중에는 저와 유사하게 노후 준비는 국민연금만으로 하고 있는 사람들도 많이 있을 거라는 생각이 드는데요. 저는 이 책을 읽고 나서 노후 준비는 절대 국민연금만으로는 안될 거 같다는 생각이 들었습니다. 국민연금의 소득대체율이 2028년부터는 40%까지 떨어진다는 것을 알고 나서는 국민연금이 용돈연금이라는 말에 공감을 할 수 있었습니다. 혹시라도 아직도 노후에 관해서 설계하지 못한 사람이 있다면 '부의 설계'를 통해서 '노후 설계'를 해보면 좋을 거 같습니다!

 

ㅣ 부의 기본은 부동산인가요?

 

 

내 집은 있어야 한다고 항상 말씀하시던 부모님의 영향 때문인지도 몰라도 어렸을 적부터 살면서 내 집은 꼭 있어야 한다는 생각이 있었습니다. 아마도 '내 집'이라는 단어가 주는 포근한 느낌과 살면서 집이 없이는 살아가기 힘들다는 생각 때문인 거 같습니다. 

 

우리나라 국민은 집에 대한 애착이 대단하다고 하는데요. 가계자산 가운데 비금융 자산, 즉 부동산 비중이 70%가 넘는다고 합니다. 미국은 30%, 일본 40%에 비해 매우 높은 수준이라고 하는데요. 주식은 오르락내리락하거나 때로는 예상하지 못할 정도록 폭락하면서 힘든 시기를 많이 안겨다 주고는 하지만, 부동산은 믿기 어려울 정도로 지속적으로 우상향 하면서 믿음을 저버리지 않고 있습니다. 그래서 앞으로 있을 대선의 대선주자들도 부동산 정책과 관련된 이야기를 가장 중요하게 얘기하는 거 같습니다.

 

최근 몇 년간 집값이 크게 많이 올랐다고 합니다. 전국적으로 엄청나게 올랐다고 하는데요. 집을 꼭 필요로 하지 않는 2,30대까지도 '영끝(영혼까지 끌어모아)'을 해서라고 하면서 엄청나게 부동산에 투자하고 있습니다. 정부는 이런 사태로 인해서 엄청나게 대출을 옥죄고 있는데요. 2022년도 대출은 정말 어려울 것이라는 이야기가 들려오고 앞으로 더 힘들 것이라는 이야기만 들려고 오고 있습니다. 이런 사태가 올 정도로 집에 집착하는 이유가 무엇일까요? 그리고 집은 부에 있어서 꼭 갖춰야 하는 기본 요소일까요?

 

책에서는 이렇게 이야기를 합니다. '현금은 매일 녹고 있다' 지난 수십 년간 집 값이 꾸준히 오르고 있는 점에 관해서 이야기를 합니다. 그리고 이 이유는 끊임없이 중간중간 역대급 위기가 발생하면서 돈이 엄청나게 풀리면서 돈의 가치는 점점 떨어지게 되고 상대적으로 집, 토지, 주식 등 실물자산 가치가 올라가기 때문에 발생하는 것이라고 이야기합니다. 이런 이유로 인해서 내 재산을 지키기 위해선 현금을 쌓아두고 그 가치가 떨어지는 걸 볼 수 없기에 물가상승을 이겨 낼 수 있는 실물 자산을 가지고 있어야 하는데 그게 바로 집이라는 것입니다. 

 

ㅣ 2022년을 대비하며 재테크의 기본을 쌓은 책

 

 

'부의 설계'를 쓴 저자들이 재테크를 전문으로 하는 유튜버들이라서 그런지 정말 재밌게 기본개념들이 잘 읽히는 책을 만난 거 같아서 시간 가는 줄 모르고 너무 재미있게 읽을 수 있었습니다. 정말 부자가 되기 위해 일반인들이 꼭 알아야 할 내용들을 제대로 배운 느낌입니다. 이 책 전체를 한 문장으로 요약하면 다음과 같다고 하는데요.

 

"월 500만 원 3층 연금 토대부터 쌓고 경제와 돈의 흐름을 공부해 주식과 부동산에 투자하라" 

 

이 책을 읽고 나니 저 문장의 의미에 관해서 제대로 감이 오는 거 같습니다. 책에서는 이 개념에 관해서 이해를 하는 것도 중요하지만 이다음 단계인 행동에 나서야 하는 단계가 중요하다고 이야기를 합니다. 저는 실전부터 진행하고 개념을 잡는 형태로 반대로 하고 있지만, 책을 읽고 나니 잘못된 행동들에 관해서 어떻게 수정을 해 나가야 할지에 관한 방향이 잡히는 거 같습니다. 

 

돈을 벌 기회는 누구에게나 온다고 합니다. 다만 본인이 그 기회를 봉착할 지식과 시야를 갖추고 있느냐 없느냐에 따라 그 기회를 움켜잡아 부자가 될 수 있고, 그렇지 않을 수도 있다고 합니다. 아는 만큼 보이고 보이는 만큼 기회를 잡을 수 있는 것이라면은 '부의 설계'를 통해서 아는 것을 늘리고 부의 기회를 잡아보는 것도 좋을 거 같습니다. 저도 '부의 설계'를 읽고 나서 더 많은 부의 기회를 잡을 수 있을 거 같다는 기대감이 생깁니다. 

 

리뷰어스 클럽의 소개로 출판사로부터 책을 제공받아 주관적으로 작성한 글입니다